2026년 국민연금 예상 수령액 계산기

1.29 × (A값 + B값) × (1 + 0.05n)입니다(국민연금법 제51조 ①). A값은 전체 가입자의 평균소득월액 평균으로 2026년 기준 3,193,511원이고, B값은 본인의 가입기간 평균 소득입니다. n은 20년을 초과한 가입연수로, 20년을 넘으면 1년마다 5%씩 더 붙습니다. 계수 1.29는 2025년 연금개혁으로 소득대체율이 43%로 오르며 개정된 값입니다.

국민연금은 절반이 소득재분배 구조이기 때문입니다. A값(전체 평균)과 B값(본인 소득)을 더해서 계산하므로, 소득이 적을수록 낸 것에 비해 많이 받고 소득이 많을수록 적게 받습니다. 그래서 소득이 높을수록 소득대체율은 낮아집니다.

노령연금을 받을 수 없고, 그동안 낸 보험료에 이자를 더한 반환일시금을 받습니다. 다만 임의가입이나 추납으로 10년을 채우면 평생 연금으로 받을 수 있어 대부분 채우는 편이 유리합니다.

1년 일찍 받을 때마다 6%씩 깎이고 5년이면 30% 감액됩니다(제63조 ②). 중요한 건 그 감액이 평생 유지된다는 점입니다. 반대로 연기하면 1개월당 0.6%씩, 5년이면 36%가 더 붙습니다(제62조 ②). 위 비교표에서 나란히 보실 수 있습니다.

실제 B값은 과거 소득을 연도별 재평가율로 현재가치 환산해 평균낸 값인데, 이 계산기는 넣으신 금액을 그대로 씁니다. 과거 소득이 지금보다 낮았다면 실제 B값은 이보다 낮습니다. 정확한 금액은 국민연금공단 "내 연금 알아보기"에서 실제 가입 이력으로 확인하세요.

배우자·자녀·부모를 부양하면 정액으로 더 받습니다. 2026년 기준 배우자 연 306,630원, 자녀·부모는 1명당 연 204,360원입니다. 조기·연기 조정을 받지 않고 그대로 더해집니다.